Escándalo financiero a punto de explotar involucrando a entidades como la Caja Rural de Navarra, Bankinter, Santander o la Caixa

A punto de explosionar el caso de cientos de navarros que hasta hace menos de dos  años, escasamente informados y bajo la apariencia -aseguran- de un apacible seguro para cubrir sus hipotecas ante posibles subidas del Euríbor, firmaron en realidad complejos contratos de alto riesgo que, con el Euríbor en mínimos, ahora les obligan a pagar grandes sumas a los bancos.

La semana pasada, el Euríbor marcó un valor del 1,22%. Hasta finales de 2008, sin embargo, asistíamos a lo que parecía una desbocada carrera ascendente con valores superiores al 5%. Muchas personas que entonces hacían frente al creciente importe de las cuotas de sus hipotecas recibieron una llamada de su caja o banco. Se les ofreció, afirman, lo que aparentemente era un seguro ante las subidas de Euríbor por encima de un determinado límite fijo. La sorpresa vino cuando, al desplomarse el Euríbor, los afectados no sólo siguieron pagando un tipo de interés fijo muy por encima Euribor, sino que adicionalmente tuvieron que realizar abultadísimos pagos a la entidad financiera en virtud del “seguro” que habían firmado.

Una bomba de relojería financiera.

Aunque se trata de una situación que afecta a miles de españoles y a la mayoría de entidades financieras, en Navarra ya se están empezando a tramitar los primeros casos. Concretamente la firma de abogados Ferrer-Bonsoms, un despacho de Pamplona especializado en este tipo de reclamaciones, ya se prepara para elevar los primeros casos a los tribunales navarros. El abogado Ignacio Ferrer-Bonsoms Hernández nos explica que “son muchos los consumidores navarros afectados por aparentes contratos para evitar el pago de intereses por la subida del Euribor. Acudieron a la oficina por solicitud del empleado del banco y firmaron por engaño un contrato de alto riesgo denominado “swap“. Los consumidores no solo no se benefician, deben responden ante el banco en el caso de la bajada del Euríbor. Y eso no se lo explicaron. Además existen muchos errores formales, y se trata de contratos de adhesión por lo que, según los casos, puede solicitarse su nulidad ante los tribunales”.

Los contratos de permuta financiera (en inglés SWAP), son un complejo instrumento financiero de alto riesgo, habitualmente utilizados por grandes empresas, especuladores internacionales y entidades financieras, que exigen conocimientos técnicos muy por encima del común de los clientes particulares de las cajas y bancos. Este tipo de contratos, que implican un elevado riesgo y pueden acarrear fuertes pérdidas, se utilizan habitualmente frente a las oscilaciones de los tipos de interés, las divisas o el precio del petróleo.

La justicia está fallando a favor de los clientes.

En España ya se han dictado varias sentencias, entre otras de la Audiencia Provincial de Alava, o de la Audiencia Provincial de Jaén, en las que los tribunales han fallado a favor de los clientes, anulando los contratos y exigiendo a los bancos la devolución de lo pagado. La última sentencia data del pasado jueves, dictada por el Juzgado de Primera Instancia número 6 de Gijón.

Ignacio Ferrer-Bonsoms nos explica que “los bancos ofrecen la opción de resolver el contrato abonando una gran cantidad de dinero, desde 3.000€ a 9.000€ , o incluso 10.000€. Lo mejor es no pagar dado que se pierden muchas opciones de conseguir la nulidad del contrato ante los tribunales.”

Hay centenares de casos en Navarra, y se prepara una concentración en la Plaza del Castillo para el 21 de febrero.

Como les informábamos al principio, con toda probabilidad nos encontramos ante el próximo escándalo financiero que va a saltar a los medios. El abogado Ferrer Bonsoms asegura que “Son muchas las familias afectadas, principalmente con entidades como Caja Rural de Navarra, La Caixa, Banco Santander o Bankinter. Hablamos de centenares de casos”.

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